Политика AML & KYC

Настоящая Политика AML (Anti-Money Laundering) и KYC (Know Your Customer) направлена на предотвращение использования сервиса Currex для легализации (отмывания) денежных средств, финансирования терроризма, мошенничества и иных незаконных операций.

Сервис Currex придерживается международных стандартов противодействия финансовым преступлениям и проводит мониторинг всех транзакций с использованием специализированных инструментов анализа блокчейн-операций.

1. Мониторинг транзакций

Для анализа криптовалютных операций Сервис Currex использует AML-анализатор Rapira. На основании данных данного анализатора формируется Risk Score (оценка уровня риска) криптовалютных транзакций и адресов.

Проверка включает:

  • анализ источника средств;
  • проверку адреса отправителя на связь с высокорисковыми источниками;
  • выявление связей с сервисами, связанными с:
    • даркнет-маркетами;
    • мошенническими схемами;
    • санкционными списками;
    • миксерами и сервисами сокрытия транзакций;
    • незаконными торговыми площадками.

В случае выявления повышенного уровня риска Сервис вправе приостановить обработку операции для проведения дополнительной проверки и затребовать у пользователя прохождения верификации.

В отдельных случаях предварительная AML-проверка транзакции может не выявить повышенного уровня риска. Однако после зачисления средств на сторону принимающей платформы её служба комплаенс может провести дополнительный анализ транзакции и инициировать внутреннюю проверку. В рамках такой проверки принимающая платформа вправе запросить у Сервиса или непосредственно у отправителя средств прохождение процедуры KYC (идентификации личности) и/или предоставление документов, подтверждающих источник происхождения средств (Source of Funds). В подобных случаях обработка операции может быть временно приостановлена до завершения проверки и получения всех необходимых материалов.

2. Общие требования к операциям

Для предотвращения незаконных операций Пользователь обязан соблюдать следующие требования:

  • Отправителем и получателем средств по заявке должно быть одно и то же лицо. Переводы в пользу третьих лиц запрещены.
  • Контактные данные, указываемые Пользователем при создании заявки, должны быть достоверными и актуальными.
  • При использовании банковской карты Пользователь обязан пройти процедуру верификации, установленную Сервисом.

Сервис вправе ограничить доступ к услугам Пользователям, являющимся гражданами или резидентами стран повышенного риска или стран, находящихся под международными санкциями.

Пользователь может предварительно обратиться в службу поддержки сервиса для проверки своего криптовалютного адреса на соответствие AML-требованиям перед совершением операции.

3. Процедура KYC (Know Your Customer)

В рамках соблюдения AML-политики Сервис Currex вправе запросить процедуру идентификации пользователя. В процессе проверки могут быть запрошены следующие материалы:

  • паспорт или национальное удостоверение личности;
  • селфи с документом;
  • фото или видео-верификация.

В отдельных случаях Сервис может запросить подтверждение происхождения средств (SoF – Source of Funds), включая:

  • скриншоты кошелька;
  • историю транзакций;
  • подтверждение покупки криптовалюты;
  • иные документы, подтверждающие законность происхождения средств.

Сервис Currex оставляет за собой право запросить дополнительные документы или информацию при наличии подозрений в нарушении AML-политики.

4. Сроки проверки

Срок проведения проверки AML/KYC может составлять от 1 до 15 рабочих дней в зависимости от сложности случая и полноты предоставленных пользователем данных.

На время проведения проверки транзакция может быть временно приостановлена.

5. Возврат средств

В случае если транзакция получила высокий уровень риска по результатам AML-проверки, Сервис может:

  • запросить прохождение процедуры KYC/SoF;
  • приостановить выполнение операции до завершения проверки.

После успешного прохождения проверки и подтверждения законности происхождения средств операция может быть продолжена или средства могут быть возвращены отправителю. Комиссия за возврат средств по AML-кейсам может составлять до 5% от суммы операции, но не более 100 USD в эквиваленте. Для добросовестных пользователей, чьи средства после прохождения проверки не подтверждены как связанные с незаконной деятельностью, комиссия за возврат или обмен ограничивается исключительно комиссией сети блокчейн.

6. Хранение и защита персональных данных

Сервис Currex обеспечивает безопасный сбор, обработку и хранение персональных данных пользователей в соответствии с требованиями законодательства о защите данных.

Персональные данные используются исключительно для:

  • проведения процедур AML/KYC;
  • предотвращения мошенничества;
  • выполнения требований законодательства.

Данные пользователей хранятся в защищенных системах и не передаются третьим лицам, за исключением случаев, предусмотренных законодательством или необходимых для проведения AML-проверок. Подробная политика обработки персональных данных опубликована на этой странице

7. Risk score модель

Мы классифицируем риски на две основные группы:

High Risk:

  • Stolen Coins
  • Ransom
  • Child Exploitation
  • Terrorism Financing
  • Dark Market
  • Dark Service
  • Enforcement action
  • Scam

Medium Risk:

  • Illegal Service
  • Mixer
  • Fraudulent Exchange
  • Sanctions
  • Gambling

Рекомендуемые ориентировочные значения для оценки рисков следующие: доля активов в категории High Risk не должна превышать 5%, в категории Medium Risk — не более 10%, а общий коэффициент риска (Risk Score) не должен превышать 75%.

В то же время, следует помнить, что каждая транзакция анализируется индивидуально, и профиль риска может быть скорректирован под каждого пользователя.